प्रश्न: RBI की Internal Ombudsman Scheme — संरचना, कार्यक्षेत्र और बैंकिंग शिकायत निवारण में महत्त्व
प्रस्तावना
बैंकिंग संस्थाओं में प्रभावी शिकायत निवारण, उपभोक्ता संरक्षण और वित्तीय समावेशन की पूर्वशर्त है। RBI की Internal Ombudsman Scheme शिकायतें नियामक तक पहुँचने से पूर्व एक स्वतंत्र आंतरिक स्तर स्थापित करती है।
मुख्य बिंदु
1. उद्देश्य और संरचनात्मक तर्क
इस योजना के अंतर्गत निर्धारित विनियमित संस्थाओं को एक Internal Ombudsman (IO) नियुक्त करना अनिवार्य है, जो बैंक की स्वयं की शिकायत प्रणाली द्वारा आंशिक या पूर्णतः अस्वीकृत शिकायतों की स्वतंत्र समीक्षा करे। यह मध्यवर्ती स्तर RBI Ombudsman तक पहुँचने वाली शिकायतों की संख्या घटाता है और नियामकीय क्षमता को प्रणालीगत मुद्दों हेतु सुरक्षित रखता है।
2. पात्रता और नियुक्ति मानदंड
IO के रूप में बैंकिंग, वित्त या उपभोक्ता संरक्षण में अनुभवी सेवानिवृत्त वरिष्ठ अधिकारी नियुक्त किए जा सकते हैं — केवल RBI या राष्ट्रीयकृत बैंकों के पूर्व कर्मचारी ही नहीं। यह व्यापक पात्रता योग्य कार्मिकों की उपलब्धता सुनिश्चित करती है। नियुक्त करने वाले बैंक का पूर्व कर्मचारी IO नहीं बन सकता, जिससे स्वतंत्रता बनी रहती है।
3. प्रयोज्यता — सार्वभौमिक नहीं
यह योजना सभी Scheduled Commercial Banks पर आकार-निरपेक्ष रूप से लागू नहीं होती। RBI ने सामान्यतः परिसंपत्ति आकार या शिकायत मात्रा से संबद्ध सीमा-मानदंड निर्धारित किए हैं, जिससे छोटे बैंक इसके दायरे से बाहर रहते हैं। यह जोखिम-आनुपातिक दृष्टिकोण छोटी संस्थाओं पर अनुपातहीन अनुपालन भार से बचाता है।
4. शासन संबंधी सुरक्षा उपाय
IO कार्यात्मक रूप से बैंक के Board या उसकी Customer Service Committee को रिपोर्ट करता है, जिससे प्रबंधन का हस्तक्षेप सीमित रहता है। IO के निर्णय बैंक पर बाध्यकारी होते हैं, जो प्रत्येक चरण पर नियामकीय हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना जवाबदेही सुनिश्चित करते हैं।
निष्कर्ष
Internal Ombudsman Scheme उपभोक्ता शिकायत प्रबंधन में स्व-विनियमन की दिशा में एक सुविचारित परिवर्तन को दर्शाती है। इसकी प्रभावशीलता IO की वास्तविक स्वतंत्रता और बैंकों द्वारा इस तंत्र को प्रक्रियागत औपचारिकता नहीं, बल्कि एक सार्थक जाँच के रूप में अपनाने पर निर्भर करती है।
शब्द गणना: 281
PYQ 2024
With reference to the rule/rules imposed by the Reserve Bank of India while treating foreign banks, consider the following statements:
1. There is no minimum capital requirement for wholly owned banking subsidiaries in India.
2. For wholly owned banking subsidiaries in India, at least 50% of the board members should be Indian nationals.
Which of the statements given above is/are correct?
PYQ
With reference to the Prompt Corrective Action (PCA) framework of the Reserve Bank of India, consider the following statements:
1. Capital adequacy, asset quality, and profitability are the three parameters used to trigger PCA action.
2. Under PCA, the RBI can restrict a bank from distributing dividends but cannot restrict expansion of branch network.
3. Non-Banking Financial Companies (NBFCs) are not covered under the RBI's PCA framework.
Which of the statements given above is/are correct?
PYQ
Which of the following statements regarding the Basel III capital framework as implemented by the Reserve Bank of India is/are correct?
1. The minimum Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio prescribed by RBI is higher than the minimum prescribed by the Basel Committee.
2. The Capital Conservation Buffer (CCB) is to be maintained in the form of Tier 2 capital.
3. The Countercyclical Capital Buffer (CCyB) in India has been set at 0% since its introduction.
PYQ
With reference to the concept of 'Statutory Liquidity Ratio' (SLR) in India, consider the following statements:
1. SLR can be maintained in the form of cash, gold, or approved government securities.
2. The RBI Act, 1934 specifies the minimum and maximum limits within which SLR can be fixed.
3. Foreign banks operating in India through branches are exempt from SLR requirements.
Which of the statements given above is/are correct?
PYQ
Consider the following statements about the Marginal Cost of Funds-based Lending Rate (MCLR) system introduced by the RBI:
1. MCLR replaced the earlier Base Rate system for all existing and new loans from April 2016.
2. Under MCLR, the tenor premium must be uniform across all tenors.
3. The operating cost and CRR-related cost are two components included in the computation of MCLR.
Which of the statements given above is/are correct?