Bancassurance, अर्थात् बैंक शाखाओं के माध्यम से बीमा उत्पादों का वितरण, भारत के वित्तीय क्षेत्र के दो स्तंभों का समन्वय है, जो बैंकों के विस्तृत खुदरा नेटवर्क का उपयोग करते हुए बीमा पहुँच को विस्तृत करता है।
Bancassurance के अंतर्गत बैंक, बीमा कंपनियों के कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में बैंकिंग संपर्क बिंदु पर जीवन, सामान्य एवं स्वास्थ्य बीमा उत्पाद प्रदान करते हैं। यह मॉडल बीमाकर्ताओं की ग्राहक अधिग्रहण लागत घटाता है और बैंकों को शुल्क-आधारित आय प्रदान करता है। ग्राहकों को एकल-खिड़की वित्तीय सेवा का लाभ मिलता है।
IRDAI ने Open Architecture ढाँचा इसलिए प्रस्तुत किया ताकि बैंक किसी एकल बीमाकर्ता के साथ अनन्य समझौते से बाहर निकल सकें। इस मॉडल में बैंक जीवन, सामान्य एवं स्वतंत्र स्वास्थ्य बीमा श्रेणियों में अनेक बीमाकर्ताओं से साझेदारी कर सकते हैं, जिससे उपभोक्ताओं को उत्पाद चयन की व्यापक सुविधा मिलती है। यह परिवर्तन उस पूर्व आलोचना का समाधान करता है जिसमें अनन्य व्यवस्थाएँ ग्राहक उपयुक्तता की बजाय कमीशन को प्राथमिकता देती थीं।
Bancassurance, बैंकिंग और बीमा विनियमन के संधि-बिंदु पर स्थित है। IRDAI जहाँ बीमा उत्पाद मानकों, कमीशन संरचना और प्रकटीकरण मानदंडों का नियमन करता है, वहीं RBI बैंकों के आचरण, हितों के टकराव और mis-selling जोखिमों पर निगरानी रखता है। दोनों नियामकों ने यह सुनिश्चित करने हेतु दिशा-निर्देश जारी किए हैं कि बैंक ग्राहकों के हित में कार्य करें।
Mis-selling सर्वाधिक स्थायी चिंता बनी हुई है, विशेषतः ग्रामीण शाखाओं में जहाँ वित्तीय साक्षरता सीमित है। कर्मचारी प्रोत्साहन संरचनाएँ उच्च-कमीशन उत्पादों की ओर अनुशंसाओं को विकृत कर सकती हैं। IRDAI और RBI के मध्य नियामक समन्वय में सुधार हो रहा है, किंतु पर्यवेक्षी रिक्तियों को दूर करने के लिए स्पष्ट सीमांकन अभी भी आवश्यक है।
Bancassurance में भारत की न्यून बीमा पहुँच को गहरा करने की पर्याप्त संभावना है, किंतु इसे साकार करने के लिए सुदृढ़ शिकायत निवारण, संरेखित प्रोत्साहन और पॉलिसीधारक हितों की रक्षा हेतु IRDAI एवं RBI के मध्य निर्बाध समन्वय अनिवार्य है।
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